תוכנית "חיסכון לכל ילד" היא יוזמה ממשלתית שנועדה להבטיח עתיד כלכלי טוב יותר לילדי ישראל. במדריך זה נסביר את עיקרי התוכנית, כולל השינויים שנכנסו לתוקף בשנת 2025, כדי שתוכלו לקבל החלטות חכמות בנוגע לחיסכון של ילדיכם.
מהי תוכנית "חיסכון לכל ילד"?
תוכנית זו החלה בינואר 2017 ומנוהלת על ידי המוסד לביטוח לאומי. המדינה מפקידה 57 ש"ח מדי חודש לכל ילד, מהלידה ועד גיל 18. ההורים יכולים להוסיף 57 ש"ח נוספים מקצבת הילדים, ולהכפיל את סכום ההפקדה ל-114 ש"ח לחודש.
הכספים נצברים לטובת הילד וניתן להשתמש בהם בגיל 18 לצרכים כמו לימודים, הכשרה מקצועית, חתונה או כל מטרה אחרת.
מה חדש בשנת 2025?
העברת הפקדות מקופות חיסכון בנקאיות לקופות גמל להשקעה
החל מה-1 בינואר 2025, הורים יכולים להורות לביטוח הלאומי להעביר הפקדות חודשיות חדשות מקופת חיסכון בנקאית לקופת גמל להשקעה. שינוי זה נובע מהיתרונות שבהשקעה בשוק ההון, שמניבה לרוב תשואות גבוהות יותר לעומת ריביות הבנקים.
חשוב לדעת:
- המעבר אפשרי רק מהבנקים לקופות הגמל, ולא להפך.
- כספים שנצברו בעבר בבנק יישארו שם, ולא ניתן להעבירם לקופת גמל.
- המעבר תקף רק להפקדות חדשות מהמועד בו הוגשה הבקשה.
מי מחליט היכן יושקע הכסף?
ההורים הם האחראים להחלטה היכן להשקיע את כספי החיסכון. ניתן לבחור בין:
- פיקדון בנקאי – סיכון נמוך, אך ריבית נמוכה יחסית.
- קופת גמל להשקעה – תשואות פוטנציאליות גבוהות יותר עם אפשרות לבחירת מסלול השקעה (סולידי, מנייתי וכו').
במידה ולא מתקבלת החלטה, הכסף מושקע במסלול ברירת מחדל שנקבע על ידי המדינה.
האם ניתן להמשיך לחסוך עד גיל הפרישה?
כן! בגיל 18 או 21, הילד יכול לבחור להמשיך להפקיד את הכספים בקופת הגמל עד גיל הפרישה, וליהנות מתשואה נוספת לטווח ארוך.
מי משלם את דמי הניהול?
כל דמי הניהול והעמלות משולמים במלואם על ידי המוסד לביטוח לאומי, כך שאין עלות נוספת להורים. אם ההורים מחליטים להוסיף הפקדה חודשית, המדינה עדיין מכסה את דמי הניהול עבור כל הסכום.
מה אם להורים יש חובות לביטוח הלאומי?
גם אם להורים יש חובות, הביטוח הלאומי ממשיך להפקיד כספים לחיסכון של הילד ללא השפעה על ההפקדות.
האם ניתן למשוך את הכסף במצבים מיוחדים?
כן, ניתן למשוך את הכספים במקרים חריגים כגון:
- מחלה קשה של הילד
- ילד עם צרכים מיוחדים
ההורים צריכים להגיש בקשה לביטוח הלאומי ולספק מסמכים נדרשים כדי לקבל אישור.
איך בודקים היכן מופקד הכסף?
במידה ולא קיבלתם הודעה מביטוח לאומי, ניתן לבדוק את החיסכון דרך:
- האתר של ביטוח לאומי
- הגוף המנהל שנבחר (למשל, מיטב או אלטשולר שחם)
טבלת השוואה: פיקדון בנקאי מול קופת גמל להשקעה
| פרמטר | פיקדון בנקאי | קופת גמל להשקעה |
|---|---|---|
| סכום הפקדה חודשי | 114 ש"ח | 114 ש"ח |
| תקופת חיסכון | 18 שנים | 18 שנים |
| סך הפקדות | 24,624 ש"ח | 24,624 ש"ח |
| תשואה שנתית ממוצעת | 2% | 8% |
| סכום סופי אחרי 18 שנים | כ-31,200 ש"ח | כ-53,800 ש"ח |
שימו לב: תשואות העבר אינן מבטיחות תשואות דומות בעתיד. הבחירה בין המסלולים תלויה בהעדפות וברמת הסיכון הרצויה.
כיצד ניתן לעקוב אחר ההפקדות?
ניתן לעקוב אחר מצב החיסכון והפקדות דרך האזור האישי באתר הגוף המנהל, שם ניתן לצפות בפירוט ההפקדות, מסלול ההשקעה והתשואה המצטברת.
אז איך מתחילים?
סוכני ביטוח אינם מורשים לטפל בנושא זה, אך תוכלו לבצע את הפעולות בעצמכם:
- בדקו היכן החיסכון מנוהל כיום – לחצו [כאן].
- מעבר מהבנק לקופת גמל – לחצו [כאן].
- הכפלת ההפקדה החודשית – לחצו [כאן].
סיכום
תוכנית "חיסכון לכל ילד" מספקת אפשרות מצוינת לתכנון פיננסי ארוך טווח עבור ילדיכם. כדאי לבדוק את תנאי התוכנית, להשוות בין המסלולים ולבחור את האפשרות המתאימה ביותר לצרכים שלכם.
גילוי נאות: המאמר מספק מידע כללי בלבד ואינו מחליף ייעוץ פיננסי. מומלץ לפנות לייעוץ מקצועי לפני קבלת החלטות השקעה.
מקורות: ביטוח לאומי, מיטב דש, אלטשולר שחם.
